종합소득세 절세 꿀팁 노란우산공제란?

[ 목차 ]

오늘은 2023년 새롭게 도입된 종합소득세 절세 꿀팁 중 "노란 우산공제"에 대해 알아보겠습니다. 이 글을 읽고 나면 노란우산공제가 무엇인지, 어떤 장점과 단점이 있는지, 어떻게 가입하고 소득공제를 받을 수 있는지 알 수 있을 것입니다.

 

 

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종합소득세 노란우산공제란?

 

 

종합소득세 노란 우산공제란 소상공인과 개인사업자를 대상으로 한 공적 공제제도입니다. 이 제도는 사업주의 퇴직금을 세금이 감면된 금액으로 저축할 수 있게 해주는 것입니다.

 

 

 

 

즉, 사업주의 퇴직 후 생활안정과 사업재기 기회를 제공하기 위한 목적으로 만들어진 제도입니다. 노란 우산공제는 중소기업협동조합법에 따라 운영되며, 중소기업중앙회와 은행 등에서 가입할 수 있습니다.

 

 

 

 

종합소득세 노란 우산공제의 장점은?

 

 

 

종합소득세 노란우산공제의 가장 큰 장점은 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 소득공제란 과세표준에서 일정한 금액을 공제하여 세금 부담을 줄여주는 것입니다. 즉, 소득공제를 받으면 실질적으로 세금을 절약할 수 있다는 뜻입니다.

 

 

 

노란우산공제의 경우, 매년 납부한 금액에서 최대 500만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 다만, 소득금액에 따라 소득공제 한도가 조금씩 다릅니다. 다음 표를 참고하세요.

 

 

 

 

소득금액 소득공제 한도

4,000만 원 이하	500만 원
4,000만 원 ~ 1억 원	300만 원
1억 원 초과	200만 원

 

 

예를 들어, 연간 소득이 6,000만 원이고, 매월 50만 원씩 노란 우산공제에 납부한 경우에는 다음과 같이 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

 

• 공제금액 = 50만 원 × 12개월 = 600만 원

 

• 소득공제 한도 = 300만 원

 

• 실질 공제금액 = 300만 원

 

• 산출세액 = (6,000만 원 × 15%) - (300만 원 × 15%) = 825만 원 - 45만 원 = 780만 원

 

• 절세효과 = 45만 원

 

 

이렇게 보면 노란우산공제에 가입하면 매년 최대 115.5만 원까지 절세효과를 볼 수 있다는 것을 알 수 있습니다.

 

 

 

또한, 노란 우산공제의 다른 장점으로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

 

 

• 복리 이자: 노란 우산공제는 공제금 지급사유 발생 기준 2.7%의 복리 이자가 적용됩니다. 복리 이자이기 때문에 가입 기간이 길면 길수록, 목돈을 많이 만들면 만들수록 유리합니다. 또한, 일시금으로 받거나 분할금의 형태로 가입 기간 동안 만든 목돈을 돌려받을 수 있습니다.

 

 

• 희망 장려금: 노란 우산공제에 신규로 가입한 가입자는 지자체에서 지급하는 희망 장려금을 지원받을 수 있습니다. 희망 장려금은 광역 및 기초 지자체에서 선착순으로 지원하는 사업으로, 매달 1~5만 원을 평균 1년 동안 지원합니다.

 

 

• 공제계액 대출: 노란우산공제 가입자 중 공제부금 납부를 연체하지 않은 가입자라면 임의 해약환급금의 90% 내에서 대출 기간 1년, 대출이자 3.4%의 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

• 무료 상해보험: 노란우산공제에 가입하면 상해로 인한 사망이나 후유 장애 발생 시 2년 간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급됩니다.

 

 

 

 

종합소득세 노란 우산공제의 단점은?

 

 

 

 

노란우산공제의 장점만큼 단점도 있습니다. 노란우산공제의 가장 큰 단점은 중도 해지 시 원금 손실의 위험이 있다는 것입니다. 일반적으로 은행 예적금 상품은 중도에 해지한다고 해도 원금은 돌려줍니다.

 

 

 

하지만 노란 우산공제는 중도 해지 시 소득공제분만큼 차감하고 원금을 돌려줍니다. 즉, 원금 손실의 위험이 있는 셈입니다. 다만 ‘중도’가 의미하는 바가 중요한데요.

 

 

 

 

노란 우산공제에서 부금 납부 월수가 1~3회면 납부 부금의 80%를, 부금 납부 월수가 4~6회면 납부 부금의 90%를 돌려줍니다. 따라서 노란 우산공제를 중간에 해지하고 싶다면 일단 6개월은 넘긴 뒤 해지하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

또한, 노란 우산공제는 일정 금액 강제 저축이라는 단점도 있습니다. 노란우산공제 장점을 100% 활용하기 위해서는 노란우산저축 부금을 반드시 ‘제때’ 내야 합니다. 하지만 사업을 하다 보면 늘 매출이 일정한 것은 아닙니다.

 

 

 

 

특히, 코로나 사태와 같이 생각지도 못한 일을 당한 경우 부금을 납부하는 것이 부담스럽게 느껴질 수 있습니다.

 

 

 

 

 

종합소득세 노란우산공제 가입 방법은?

 

 

 

그럼 마지막으로 종합소득세 노란우산공제 가입 방법에 대해 알아보겠습니다. 노란우산공제는 소상공인과 개인사업자를 위한 공적 공제제도로, 사업주의 퇴직금을 세금이 감면된 금액으로 저축할 수 있게 해 줍니다.

 

 

 

노란 우산공제에 가입하면 매년 최대 500만 원까지 소득공제를 받을 수 있으며, 복리 이자, 희망 장려금, 공제계액 대출, 무료 상해보험 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 

 

 

노란우산공제에 가입하려면 다음과 같은 방법이 있습니다.

 

 

• 온라인 가입: 노란우산공제 홈페이지에서 공인인증서를 통해 로그인하고, 신청 양식을 작성하고 필요한 서류를 첨부하여 제출하면 됩니다.

 

• 은행 가입: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 등의 은행에서 가입할 수 있습니다. 가까운 은행 지점을 방문하고, 청약서와 사업자등록증 등의 서류를 제출하면 됩니다.

 

• 중소기업중앙회 가입: 중소기업중앙회 본부, 지역본부, 지부 등의 사무소를 방문하여 가입할 수 있습니다. 콜센터나 공제상담사를 통해 상담을 받고 신청할 수도 있습니다.

 

 

노란우산공제에 가입하기 전에는 장점과 단점을 잘 파악하고 결정하는 것이 좋습니다. 장점은 소득공제와 다양한 혜택을 받을 수 있다는 것이고, 단점은 중도 해지 시 원금 손실의 위험이 있다는 것입니다. 또한 일정 금액을 강제 저축해야 한다는 점도 고려해야 합니다.

 

종합소득세 절세 꿀팁 노란우산공제란?

결론

 

종합소득세 노란 우산공제는 소상공인과 개인사업자를 위한 공적 공제제도로, 사업주의 퇴직금을 세금이 감면된 금액으로 저축할 수 있게 해 줍니다. 노란 우산공제에 가입하면 매년 최대 500만 원까지 소득공제를 받을 수 있으며, 복리 이자, 희망 장려금, 공제계액 대출, 무료 상해보험 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 

하지만 중도 해지 시 원금 손실의 위험이 있으므로 주의해야 하며, 일정 금액을 강제 저축해야 한다는 점도 고려해야 합니다. 노란우산공제에 가입하려면 온라인, 은행, 중소기업중앙회 등에서 신청할 수 있습니다. 이 글이 여러분의 종합소득세 신고와 절세에 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다.