단기 장기 연체자대출 비상금 소액 종류 신청 총정리

단기 장기 연체자대출 비상금 소액 종류 신청 총정리

연체 상태에 있는 사람들이 필요한 자금을 마련하기 위해서는 많은 노력이 필요합니다. 이를 위해 은행, 저축은행, 캐피탈, 보험사, 카드사, 대부업체 등 다양한 금융기관에서 연체자 대출이 가능하다는 정보를 오늘 여러분께 제공해드리고자 합니다.

인터넷에는 연체자도 쉽게 대출을 받을 수 있다는 오해를 불러일으킬 수 있는 정보가 많이 있지만, 실제로는 햇살론이나 새희망홀씨 같은 정부지원 상품의 경우 연체자가 신청하기에는 여러 제한이 따릅니다.

금융소비자 보호센터에서는 연체자에게 필요한 대출 정보를 정리하여 제공함으로써, 여러분이 자금을 확보할 수 있도록 지원하고자 합니다.

 

 

 

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정부지원 연체자대출 신청하기(조건, 금리, 한도 비교)

서민금융진흥원 소액생계비대출

• 대상: 신용평점 하위 20%, 연소득 3,500만원 이하인 연체자 및 무직자
• 한도: 최대 100만원 (최초 50만원, 6개월 성실 이용 후 추가대출 가능)
• 금리: 기본 15.9%, 성실 상환 시 최저 9.9%까지 인하 가능
• 상환조건: 1년 만기 일시상환, 중도상환 수수료 없음
• 신청방법: 온라인 예약 후 대면 상담, 필요 서류 준비
• 특이사항: 본인 명의 계좌 사용 불가 시 직계존비속·배우자 명의 계좌 사용 가능

 

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최저신용자 특례보증

• 목적: 최저신용자의 불법사금융 피해 예방
• 대상: 개인신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하
• 한도: 최대 1,000만원 (최초 500만원, 6개월 정상 이용 후 추가대출 가능)
• 금리: 기본 15.9%, 성실 상환 시 매년 인하 (3년: 3.0%p씩, 5년: 1.5%p씩)
• 상환기간: 3년 또는 5년 (초기 1년 거치 기간 포함)
• 재이용: 특례보증 상환 완료 후 반복 이용 가능

 

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1, 2금융권 연체자 대출 신청하기

예적금담보대출

• 개념: 가입한 예금이나 적금 등을 담보로 하여 대출을 받는 금융 상품입니다.
• 장점: 적금 만기 전 대출이 가능하며, 납입액의 최대 100%까지 대출 받을 수 있습니다. 대출 금리가 시중 금리보다 낮고 신용 점수에 미치는 영향이 적습니다.

 

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IBK기업은행 개인프리워크아웃론

• 목적: 원리금 상환이 어려운 연체우려자 및 연체자를 위해 기존 대출을 장기 분할상환대출로 전환합니다.
• 특징: 10년 이내의 분할상환대출로 대환되며, 한도는 심사 후 결정됩니다.
• 이율: 고정금리는 연 6% 후반에서 9% 중반, 변동금리는 연 5% 후반에서 9% 중반으로 설정됩니다.

 

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KB국민희망대출

• 대상: 제2금융권에서 연체가 우려되는 저신용 취약차주를 위한 대출 상품입니다.
• 조건: 제2금융권 신용대출을 대환하고자 하는 재직 1년 이상 근로소득자로, 연소득 2천4백만원 이상이어야 합니다.
• 한도 및 금리: 최대 1억원까지 대출 가능하며, 금융채 기준 7.83% 고정금리로 적용됩니다.
• 상환: 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 선택 가능, 1년 이상 10년 이내 상환 가능합니다.
• 서류: 신분증, 재직 및 소득서류, 채무 확인서류 등이 필요합니다.

 

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대부업권 연체자 대출 조건, 한도, 금리 비교하고 신청하기

애플론, 사이다뱅크, OK저축은행

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단기, 장기 연체자 기준과 해결 방법은?

단기 연체자 기준

• 연체 발생 초기 대처의 중요성: 연체가 발생하면 즉시 소액이라도 원금과 이자를 납입하여 연체 정보 등록을 미루는 것이 중요합니다.
• 10만원 초과, 5일 이상 연체의 불이익: 10만원을 초과하여 5일 이상 연체 시 신용카드 사용 정지와 금융사 연체 기록이 시작되어 대출 상환 요구와 신용평가 저하 등의 문제가 발생합니다.

장기 연체자 기준

• 20일 이상 연체 시 추심 부서 이관: 연체가 20일을 초과하면 채권 정보가 추심부서로 넘어가고 법적인 추심 절차가 시작될 수 있습니다.
• 30일 이상 연체 시 불이익: 30만원 이상을 30~90일간 연체하면 단기 연체로, 100만원 이상을 90일 이상 연체하면 장기 연체로 분류되어 신용점수가 급격히 하락하며, 채무 불이행자 명부 등재로 인해 금융 거래와 취업에 큰 지장을 받게 됩니다. 채무 상환 후에도 5년간 신용 정보에 기록이 남아 불편을 겪을 수 있습니다.

해결 방법

• 적극적인 대처: 연체 발생 시 가능한 빨리 최소한의 원금이나 이자를 납입해 연체 정보 등록을 지연시키는 것이 필요합니다.
• 금융 상담과 협의: 연체 상태가 지속될 경우, 금융 기관과 적극적으로 상담하여 연체 상황을 해결하기 위한 분할 상환 등의 협의를 해야 합니다.
• 재무 관리: 연체를 방지하고 재발하지 않도록 재무 상태를 점검하고 관리하는 것이 중요합니다.

 

 

 

📌가장 많이 찾는 추천 대출📌

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대출 거절 되셨다면?

• 연체기록이 있는 경우: 연체된 금액을 빨리 갚아야 합니다.
• 신용등급이 낮은 경우: 정부지원 대출이나 2 금융권에서 대출을 받아보세요.
• 소득이 잡히지 않는 경우: 안정적인 직장을 구하거나 소득증빙을 제공하세요.
• 재직기간이 짧은 경우: 재직기간을 늘리거나 직업의 안정도를 높이세요.
• 소득에 비해 부채가 많은 경우: 기존 부채를 줄이거나 소득을 늘리세요.

 

 

 

📌대출 거절된 분들도 가능한 대출📌

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대출부결시 대안상품

대출이 부결되었을 때 고려해볼 수 있는 대안 상품들을 아래에 나열해드리겠습니다

 

햇살론 대출, 새희망홀씨대출, 미소금융 등: 이들은 서민금융진흥원에서 보증하는 정부지원 대출들로, 금리가 1금융권 은행보다 저렴합니다.

 

햇살론15 서민금융 상품 소개 | 저신용 저소득자 추천 | 조건, 장단점, 신청방법

 

직장인 정부지원 대출 | 근로자새희망홀씨2

 

 

 

앤알캐피탈대부: 금융감독원이 선정한 '서민금융 우수 대부업체’로, 저신용자도 승인 가능성이 높으며 불법 추심 등의 걱정 없이 안전하게 이용할 수 있는 대부업체입니다.

 

 

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태강대부: 신용회복 대출 전문회사로, 타 대부업과 달리 대출조건이 납부 1회차에도 신청이 가능한 상품입니다.

 

 

태강대부👈

 

 

신복위 소액대출: 신용회복위원회라는 공식기관에서 채무조정자를 대상으로 소액대출을 지원해주는 사업으로 최대 500만원까지 비대면으로 신청 및 입금받아보실 수 있는 상품입니다.

 

 

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각 상품의 조건은 변경될 수 있으니, 실제 대출을 받으실 때에는 해당 은행이나 금융기관의 공식 웹사이트를 참조하시기 바랍니다. 또한, 대출은 결국 상환해야 하는 돈이므로 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

 

 

마치며

연체자는 다양한 금융기관에서 대출을 받기 위해 신중한 접근이 필요합니다. 서민금융진흥원의 소액생계비대출, 최저신용자 특례보증 등 정부지원 프로그램이나 예적금담보대출, 프리워크아웃론, 국민희망대출 등의 1, 2금융권 상품을 비교하여 자신의 상황에 맞는 대출을 선택해야 합니다. 연체 시 즉시 대처하고 금융기관과 상담을 통해 해결책을 모색하는 것이 중요하며, 장기적으로 재무 관리를 철저히 하여 연체를 방지해야 합니다.

 

 

📌자주묻는질문 FAQ📌

Q1: 연체자도 대출을 받을 수 있나요?

네, 가능합니다. 연체 상태인 분들도 은행, 저축은행, 캐피탈, 보험사, 카드사, 대부업체 등 다양한 금융기관에서 특정 조건 하에 대출을 신청하실 수 있습니다. 단, 대출 가능 여부와 조건은 금융기관과 상품에 따라 다를 수 있으니 자세한 상담이 필요합니다.

Q2: 정부지원 대출상품은 연체자도 신청할 수 있나요?

연체자분들이 신청 가능한 정부지원 상품도 있지만, 햇살론이나 새희망홀씨와 같은 상품은 연체자가 신청하기에 제한적입니다. 예를 들어, 서민금융진흥원의 소액생계비대출은 신용평점이 낮은 분들이나 연소득이 적은 분들을 위한 상품으로 일정 조건을 충족해야 합니다.

Q3: 연체자 대출을 신청할 때 유의할 점은 무엇인가요?

연체자 대출을 신청하실 때는 인터넷에 유포되는 오해의 소지가 있는 정보에 현혹되지 않도록 주의하셔야 합니다. 연체로 인한 신용점수 하락이나 금융 거래에 불이익이 없도록 금융소비자 보호센터와 같은 공신력 있는 기관을 통해 정확하고 신뢰할 수 있는 정보를 얻으셔야 하며, 상담을 통해 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 찾는 것이 중요합니다.

 

 

 

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