KB국민희망대출 대상 2금융권 범위 한도 금리 상환 조건
KB국민희망대출 대상 2금융권 범위 한도 금리 상환 조건에 대해서 알아보겠습니다. 최근 KB국민은행이 출시한 KB국민희망대출은 이른바 '대환대출' 상품으로, 2금융권에서 받은 대출을 갚는 데 사용됩니다. 이는 1금융권에서 보기 드문 형태입니다.
이 상품의 한도는 최대 1억 원으로 설정되어 있으며, 특히 2금융권 대출을 상환하는 데 있어 경제적 이점이 있습니다. 2금융권 대출의 경우 평균적으로 15%를 웃도는 이자율이 일반적인 상황에서, KB국민희망대출을 8%의 고정금리로 이용할 경우 약 7%의 비용을 줄일 수 있기에 자격이 되신다면 신청하는 것이 바람직합니다.
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KB국민희망대출 대상 2금융권 범위 한도 금리 상환 조건
1. KB국민희망대출 이용 자격
(1) 직장인 및 근무 기간
신청자는 근로소득을 받는 직장인이어야 하며, 최소 1년 이상의 근무 기간을 보유해야 합니다. 근무 기간이 길면 길수록 대출 신청 시 유리합니다.
정규직이나 계약직 모두 해당되나, 일정하지 않은 소득을 가진 일용직 근로자는 대상에서 제외됩니다.
개인 사업자는 이 대출 상품을 이용할 수 없지만, 근로소득증명원을 발급받을 수 있는 프리랜서의 경우 이용 가능성이 있습니다.
개인 사업자가 대환 대출이 필요할 경우, 신용보증기금이 제공하는 소상공인 대환 프로그램 등 다른 상품을 이용하는 것이 유리할 수 있습니다.
(2) 연간 소득 기준
연간 소득이 2400만 원 이상이어야 합니다. 소득 기준을 충족한다고 해서 반드시 대출 한도가 늘어나는 것은 아니며, 대출 가능 금액은 DSR, 즉 소득대비 원리금 상환 비율에 따라 결정됩니다.
2. KB국민희망대출 조건
(1) 대환 대상 범위
2금융권 대출, 예를 들어 상호저축은행, 캐피탈, 보험사, 카드사, 신용협동조합 등에서 받은 대출이 대상입니다.
(2) 대출 실행 날짜
2023년 6월 30일 이전에 실행된 대출만이 대환 대상이며, 연체나 미납 기록이 없어야 합니다.
(3) 한도
최대 한도는 1억 원이며, 신청자의 신용 점수, 기존 채무, 소득 및 재산 상태에 따라 달라질 수 있습니다.
(4) 금리
금융채 12개월 기준으로 금리가 설정되며, 자본 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
| 기준금리 | 가산금리 | 우대 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채12개월 | 4.11 | 4.09 | 0 | 8.20 | 8.20 |
(5) 상환 기간 및 방식
원금균등 또는 원리금균등 방식으로 최소 1년에서 최대 10년 이상 상환합니다.
3. 신청 절차 및 필요 서류
(1) 신청 방법
- KB국민은행 홈페이지에서 방문 예약 후 지점 방문이 필요합니다.
(2) 금리 인하 요구권
개인의 재정 상황이 개선되었을 때 금리 인하를 요청할 수 있습니다.
(3) 필요 서류
- 신분증
- 재직 및 소득 증명 서류
- 대환 대상 금융회사로부터 발급받은 채무 확인 서류
- 대환 후 대출금 상환을 증명하는 서류
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대출 거절 되셨다면?
- 연체기록이 있는 경우: 연체된 금액을 빨리 갚아야 합니다.
- 신용등급이 낮은 경우: 정부지원 대출이나 2 금융권에서 대출을 받아보세요.
- 소득이 잡히지 않는 경우: 안정적인 직장을 구하거나 소득증빙을 제공하세요.
- 재직기간이 짧은 경우: 재직기간을 늘리거나 직업의 안정도를 높이세요.
- 소득에 비해 부채가 많은 경우: 기존 부채를 줄이거나 소득을 늘리세요.
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앤알캐피탈대부: 금융감독원이 선정한 '서민금융 우수 대부업체’로, 저신용자도 승인 가능성이 높으며 불법 추심 등의 걱정 없이 안전하게 이용할 수 있는 대부업체입니다.
태강대부: 신용회복 대출 전문회사로, 타 대부업과 달리 대출조건이 납부 1회차에도 신청이 가능한 상품입니다.
신복위 소액대출: 신용회복위원회라는 공식기관에서 채무조정자를 대상으로 소액대출을 지원해주는 사업으로 최대 500만원까지 비대면으로 신청 및 입금받아보실 수 있는 상품입니다.
각 상품의 조건은 변경될 수 있으니, 실제 대출을 받으실 때에는 해당 은행이나 금융기관의 공식 웹사이트를 참조하시기 바랍니다. 또한, 대출은 결국 상환해야 하는 돈이므로 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
마치며
KB국민은행의 KB국민희망대출은 최대 1억 원 한도의 대환대출 상품으로, 2금융권 고금리 대출을 8%의 고정금리로 대체하여 금융 부담을 경감할 수 있는 상품입니다. 대출 자격은 근로소득이 있는 직장인이 대상이며, 최소 1년의 근무 기간과 연간 2400만 원 이상의 소득이 필요합니다. 신청자의 소득, 신용 등에 따라 한도와 조건이 결정되며, 상환 기간은 최소 1년에서 최대 10년으로 설정할 수 있습니다. 이 상품은 금융채 12개월 기준금리에 따라 금리가 변동될 수 있으며, 필요 서류를 구비해 KB국민은행 홈페이지에서 방문 예약 후 지점 방문을 통해 신청할 수 있습니다. 개인의 신용 상황 개선 시 금리 인하를 요구할 수 있는 권리도 포함되어 있습니다.
📌자주묻는질문 FAQ📌
Q: KB국민희망대출이란 무엇인가요?
A: KB국민희망대출은 KB국민은행에서 제공하는 대환대출 상품으로, 2금융권에서 받은 대출을 갚는 데 사용됩니다. 이는 1금융권에서는 드물게 볼 수 있는 형태의 대출입니다. 이 상품의 한도는 최대 1억 원이며, 2금융권 대출의 평균 이자율인 15% 대비 8%의 고정금리로 대환할 경우 약 7%의 비용을 절감할 수 있습니다.
Q: KB국민희망대출의 이용 자격은 무엇인가요?
A: KB국민희망대출의 이용 자격은 근로소득을 받는 직장인으로, 최소 1년 이상의 근무 기간과 연간 소득이 2400만 원 이상이 필요합니다.
Q: KB국민희망대출의 조건과 신청 절차는 어떻게 되나요?
A: KB국민희망대출의 대환 대상은 2금융권 대출로, 2023년 6월 30일 이전에 실행된 대출이며 연체나 미납 기록이 없어야 합니다. 신청 절차는 KB국민은행 홈페이지에서 방문 예약 후 지점 방문이 필요하며, 신분증, 재직 및 소득 증명 서류, 대환 대상 금융회사로부터 발급받은 채무 확인 서류 등이 필요합니다.
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